Condado obtendrá parte de fondos de embargos hipotecarios

Más de $100 millones  podrían venir a los deprimidos dueños de viviendas en el Condado de Tulare, gracias al acuerdo de señal de $25 billones con el más alto proveedor de préstamos hipotecarios de la nación que se anunciaron el jueves.

El trato reducirá los préstamos solo a una fracción de aquellos estadounidenses que deben más de lo que valen sus casas. También enviará cheques a otros a quienes se les impuso rápidamente un embargo hipotecario. Pero las cantidades son modestas. 

No está claro de cuanto ayudará el convenio a los dueños de viviendas que están batallando para quedarse con sus casa o beneficiará a aquellos que ya perdieron las suyas.

Alrededor de 11 millones de dueños de viviendas están debajo del agua, que quiere decir que deben más de lo que valen sus casas. El convenio ayudaría a 1 millón de ellos.

De acuerdo con RealtyTrac, una compaña que rastrea los embargos hipotecarios, una de cada 727 casas en el Condado de Tulare estaba por debajo del agua en diciembre. La compañía reportó 143 procesos de embargo hipotecario que iban a comenzar en Porterville, donde una de cada 143 casas estaba en embargo hipotecario.

El embargo hipotecario no solo estaba limitado a Porterville. En diciembre, 25 iban comenzando el embargo hipotecario en Lindsay y siete en cada ciudad de Springville, Terra Bella y Strathmore.

“El número total de dólares es aún pequeño comparado con el valor de los préstamos hipotecarios que están debajo del agua,” dijo Richard Green, director del Centro Lusk para Bienes Raíces de la Universidad del Sur de California.

Oficiales federales y estatales anunciaron que 49 estados se unieron al acuerdo, con cinco de los prestamistas más grandes de la nación. Oklahoma metió un acuerdo diferente con los cinco bancos. Los oficiales del gobierno aún están negociando con otros 14 prestamistas para que se unan.

El más alto volumen del dinero se irá a California y Florida, dos de los estados que fueron golpeados más duro por la crisis hipotecaria y con el mayor número de dueños de viviendas por debajo del agua. Los dos estados esperan recibir alrededor del 75 por ciento de los fondos del acuerdo.

De los cinco mayores prestamistas, Banco de América pagará la mayor cantidad a los que consiguieron: cerca de $8.6 billones. Wells Fargo pagará alrededor de $4.3 billones, JPMorgan Chase alrededor de $4.2 billones, Citigroup alrededor de $1.8 billones y Ally Financial $200 millones. Los bancos también pagarán a los gobiernos estatales y federales alrededor de $5.5 billones.

El convenio termina un capítulo doloroso de la crisis financiera, cuando el valor de las casas se hundió y millones fueron orillados al embargo hipotecario. Muchas compañías procesaron embargos hipotecarios sin verificar documentos.  Algunos empleados firmaron papeles que no habían leído o usaron firmas falsas para acelerar los embargos hipotecarios, una acción conocida como firma-de robo.

El convenio requiere que los bancos reduzcan los préstamos para alrededor de 1 millón de viviendas que están en riesgo de embargo hipotecario. Los prestamistas también enviarán un cheque de $2,000 a cada uno de los de alrededor de 750,000 estadounidenses a quienes se les hizo un embargo rápido desde el 2008  al 2011. Los bancos tendrán tres años para completar los términos del convenio.

Los estados han acordado no seguir cargos civiles sobre los abusos cubiertos por el convenio. Los dueños de viviendas aún pueden demandar a los prestamistas por su cuenta, y las autoridades federales y estatales todavía pueden perseguir cargos de crímenes.

El acuerdo, alcanzado después de 16 meses de concentuosas negociaciones, está sujeto a ser aprobado por un juez federal. Es el más grande convenio que involucra a una sola industria desde el tratado de $206 billones de tabaco multi-estatal en 1998.

Detalles adicionales en el convenio, incluyendo cómo los dueños de casas pueden aplicar para ayuda, se pueden encontrar en www.oag.ca.gov.